O que considerar antes de trocar de plano de saúde?

Reajuste alto, mudança de cidade, rede que deixou de atender bem ou saída de um emprego: são muitos os motivos para pensar em trocar de plano de saúde. A troca pode valer a pena, mas exige planejamento. O ponto mais delicado é a carência: dependendo de como a mudança é feita, você pode aproveitar o tempo do plano anterior — ou começar do zero. Este artigo reúne o que considerar antes de trocar, com as regras da Trasmontano Saúde para quem vem de outra operadora. Se a sua dúvida é especificamente sobre os prazos, leia também o plano Trasmontano Saúde possui carência?

1. Por que você quer trocar?

Antes das regras, defina o objetivo. Ele orienta toda a comparação:

• Reduzir custo: compare a mensalidade total, a coparticipação e as próximas mudanças de faixa etária.
• Melhorar a rede: liste os hospitais, pronto-socorros e laboratórios que você realmente usa e confira se estão no novo produto.
• Mudança de cidade: verifique a área de comercialização e a abrangência — veja como verificar a abrangência de um plano de saúde.
• Saída de plano empresarial: compare as opções de pessoa física, como o plano Trasmontano individual e o familiar, e os prazos para não perder o histórico de permanência.

2. Redução de carência: o prazo de 60 dias

Na Trasmontano, quem vem de outro plano pode ter redução de carência, desde que o plano anterior esteja ativo ou cancelado há no máximo 60 dias. Passado esse prazo, o beneficiário entra nas carências de novo beneficiário. A operadora também permite juntar planos anteriores para somar o tempo de permanência, desde que não haja intervalo maior que 30 dias entre eles.

O tempo de permanência no plano anterior define qual tabela se aplica. Na linha de pessoa física (Tras Ideal 010), por exemplo, quem tem plano anterior há 6 meses ou mais tem consultas e exames com 24 horas de carência, e internações com 90 dias:

A linha sênior e a Linha Prime têm tabelas próprias, disponíveis em carências Trasmontano Saúde. Em todos os casos, a redução depende da análise da operadora e da documentação.

3. Operadoras e planos que não geram redução

A redução vale para quem vem de operadoras com registro na ANS, com exceções listadas pela Trasmontano: Medical Health, Biovida, Unihosp, Classes Laboriosas, Cruz Azul (na linha Tras Care há redução para quem vem da Cruz Azul), planos hospitalares, Sistema Nipomed e cartões de desconto. Cartão de desconto não é plano de saúde e, por isso, não conta como tempo de permanência.

4. Condições de saúde que não permitem redução

Na pessoa física e na linha sênior, a operadora não aplica redução de carência em algumas situações de saúde em tratamento ou acompanhamento — por exemplo, investigação ou acompanhamento oncológico (ou câncer curado há menos de 5 anos), doenças renais com diálise, tratamentos com medicação de alto custo, home care, internação em curso ou cirurgia já agendada, entre outras previstas no material da operadora. Nesses casos, a proposta é analisada individualmente. A NF Corretora explica as condições na cotação, sem pedir dados médicos detalhados por mensagem.

5. Documentos que comprovam o plano anterior

Peça a carta de permanência à operadora atual com antecedência: ela é o documento que mais atrasa as propostas. Os demais documentos estão em documentos para contratar a Trasmontano.

6. Doenças preexistentes e CPT

Na contratação de um novo plano, o beneficiário preenche a declaração de saúde. Doenças ou lesões preexistentes informadas podem estar sujeitas à Cobertura Parcial Temporária (CPT): por até 24 meses, a operadora pode restringir procedimentos de alta complexidade, leitos de alta tecnologia e cirurgias relacionados àquela condição, conforme a regulamentação da ANS. Nas tabelas Trasmontano, isso aparece como prazo de 720 dias para doenças ou lesões preexistentes; na linha sênior, o prazo é menor para quem tem plano anterior (540 dias com 6 a 23 meses, 24 horas a partir de 24 meses).

Preencha a declaração com atenção e sinceridade. Omitir uma condição conhecida pode gerar problemas futuros na cobertura.

7. Portabilidade de carências: o que é

A portabilidade de carências é um direito regulado pela ANS que permite, cumpridos os requisitos da norma, mudar de plano sem cumprir novas carências no plano de destino. Os requisitos envolvem, entre outros pontos, tempo de permanência, situação de pagamento e compatibilidade entre os planos, e a consulta pode ser feita pelos canais da ANS.

A portabilidade é diferente da redução de carência oferecida comercialmente pela operadora, descrita acima. Como as regras e o enquadramento variam caso a caso, a NF Corretora verifica a situação de cada cliente antes de indicar o caminho.

8. Não cancele o plano antigo antes da hora

Na Trasmontano pessoa física, a análise leva até 3 dias úteis e a vigência começa 48 horas após o pagamento do primeiro boleto. Só depois disso faz sentido pedir o cancelamento do plano anterior, seguindo as regras dele (aviso, permanência mínima e boletos em aberto).

9. Compare custo total, não só mensalidade

Um plano com mensalidade menor pode ter coparticipação que pesa no uso. No Tras Ideal 010 com coparticipação total, cada consulta eletiva custa até R$ 27,84 e cada exame simples, até R$ 41,70; na parcial, a cobrança se limita a terapias especiais e internação. Some ao valor mensal uma estimativa do seu uso real. Veja as tabelas em tabela Trasmontano Saúde e as regras em coparticipação Trasmontano.

Confira também a rede do produto de destino em rede credenciada Trasmontano.

10. Já foi beneficiário Trasmontano?

Ex-beneficiários podem voltar após 90 dias do cancelamento, sem inadimplência, como novos beneficiários. Quem deixou a Trasmontano e está em outra operadora segue as regras normais de redução descritas acima.

Perguntas frequentes sobre trocar de plano de saúde